特别存款，最高利率4%

香香兒bb

原标题：特别存款来了，最高利率4%，要不要存点？
                          据中国基金报，11月20日起，工商银行、农业银行、中国银行和建立银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个都会开展特定养老储备试点。

存款产物由于根本无风险，那么对储户来说最关心的是两个，一是限期有多长，二是利率有多高。
据悉，特定养老储备产物有5年、10年、15年和20年四档，本金上限是50万，处于存款保险掩护额度内。
利率方面：

  据广州日报全媒体记者从工行得到的信息，特定养老储备产物只面向年满35岁的广州户籍住民贩卖，  5年期整存整取产物的年化利率4%，市民必要携带身份证到银行网点柜台购买。

  另据财联社记者早前从青岛两家试点大行某支行客户司理处相识到，现在两家试点行均筹划自11月20日启售特定养老储备产物，此中，  5年期产物利率为3.5%。

可见，现在5年期特定养老储备产物的利率在3.5%-4%之间。

怎么对待这个存款收益率？
我以为这个利率照旧挺香的。我们可以作个比力，现在年金类、增额终身寿的现金代价增长一样平常是3.5%左右，我们可以以为保险当中的年金类、增额终身寿险“收益率”是3.5%左右。
别的，现在20万元起存的三年期大额存单产物，国有银行该产物年利率在3.1%左右，股份制贸易银行该产物年利率在3.3%左右。
存款产物和保险产物都属于根本无风险的产物，但相对来说，5年期特定养老储备产物有更高的活动性。万一急用钱，5年后就可以取出来，急用钱可以提前支取。而年金类、增额终身寿险一样平常必要第7、第10年才回本，也就是说这个时间段之前退保，不但没看到收益，“本金”也会遭受巨大丧失。
但5年期特定养老储备产物缺点也有，那就是不可以或许恒久锁定利率。如今市场广泛有一个共识，市场利率恒久看是会走低的，存款利率也不破例。
假如存款利率在低落，存了5年期，再存下一期的5年期特定养老储备产物它的利率肯定达不到如今的3.5%或4%。而保险当中的理财型保险（年金类、增额终身寿险）则能降服这一缺点，只要有了保单，3.5%的复利增长是永久不会变的。但假如把时间拉长，好比20年如许的锁定期，理财型保险的上风更加显着。
特定养老储备产物现在只看到5年期的限期，背面会有10年、15年和20年期的，这类更恒久限的产物利率会比5年期的高。以是将来想存钱养老，有一笔恒久不消的钱，思量10年、15年和20年期的特定养老储备产物大概理财型保险都是可以的。
那么特定养老储备产物怎么买？
现在只是在试点阶段，只是四大国有银行在广州、成都、合肥、西安和青岛等5个都会试点，还没推广到天下。假如你存到点钱可以去业务网点柜台，持试点地域签发的身份证管理。
不外必要留意的是有年事限定，好比中国基金报从成都某国有大行客户司理相识的信息：45岁至49岁可购买10年、15年、20年限期产物，40岁至44岁可以购买15年及20年以上产物，而35岁至39岁则仅可购买20年限期产物。
究竟特定养老储备产物是特别存款，目标是为养老服务的。
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